Umschuldung einer Immobilie
Im Zusammenhang mit der Finanzierung eines Bauvorhabens oder dem Erwerb einer Immobilie ist die Umschuldung heute der praktische Weg, um Zinskosten einzusparen. Immer abhängig vom aktuellen Niveau der Bauzinsen, gibt es für einen Darlehensnehmer unterschiedliche Möglichkeiten der Umschuldung einer Immobilie.
Variante 1 – die Zinsbindungsfrist für das laufende Baudarlehen endet
Schon mindestens sechs Monate vor Ende Zinsbindung kann mit dem Einholen von Angeboten begonnen werden. Am besten eignet sich ein kostenloser Vergleich von Baufinanzierungen im Internet. Kein Darlehensnehmer ist gezwungen, das Prolongationsangebot seiner kreditgebenden Bank anzunehmen, es gibt immer Baufinanzierer, die deutlich niedrigere Zinsen anbieten. Manchmal genügt es schon, der bisher finanzierenden Bank ein besseres Angebot vorzulegen.
Variante 2 – die Zinsbindung endet in einem bis maximal fünf Jahren
Sind die aktuellen Zinskonditionen auf einem niedrigen Niveau, kann es durchaus angebracht sein, mit einem Forward-Darlehen die Zinsen für die Zukunft zu sichern. Diese Zinsgarantie kostet einen Zinsaufschlag, der mit der Länge der Vorlaufzeit steigt. In Zeiten niedriger Zinsen ist das Forward-Darlehen die beste Möglichkeit zur langfristigen Zinssicherung.
Variante 3 – die Zinsbindungsfrist für das bestehende Darlehen ist länger als zehn Jahre
Als Darlehensnehmer hat man das Recht, nach einer Zinsbindung von zehn Jahren das Darlehen zu kündigen und die Immobilie umzuschulden. Die Umschuldung der Immobilie kann mit einem neuen Darlehen von einem anderen Kreditgeber erfolgen.
Variante 4 – die Immobilienumschuldung innerhalb der Zinsbindungsfrist
In solchen Fällen ist der Darlehensnehmer gezwungen an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, um ihr den entstandenen Zinsausfall zu ersetzen. In der Regel ist das ein teures Unterfangen, dem die kreditgebende Bank auch zustimmen muss.
Mithilfe einer Umschuldung kann ein Darlehensnehmer, der sein Vorhaben clever geplant hat, Zinskosten im vierstelligen Bereich sparen. Gerade jetzt, in der aktuellen Niedrigzinsphase können Darlehen, die in der Vergangenheit mit hohen Zinsbelastungen abgeschlossen wurden, umgeschuldet werden.