Ob der Erwerb eines Eigenheimes oder der Kauf eines neuen Fahrzeugs, selten kann man diese hohen Summen von sich aus bewältigen und daher wird in der Regel bei größeren Anschaffungen auf eine Finanzierung zurückgegriffen. Hierfür stehen dem Konsumenten die verschiedensten Finanzierungsmodelle zur Auswahl.
Für ein Eigenheim zu erwerben, bauen oder sanieren bieten sich verschiedene Kreditarten an. Zum einen die klassische Variante des Bausparvertrages, mit dem in der Regel 60 % über die Bank und 40% über die abgesparte Summe finanziert. Standardgemäß läuft ein Bausparvertrag sieben Jahre oder länge. Zusätzlich gibt es jedes Jahr staatliche Prämien. Aber es ist auch möglich mit einem Bausparvertrag eine Vor- oder Zwischenfinanzierung von der Bank zu erhalten. Das bedeutet, dass ein Erwerb eines Hauses bereits vor den erreichten 40 % finanziert wird. Andere Finanzierungen sind unter anderem der Hypothekenkredit oder das Annuitätendarlehen.
Doch es gibt viele weitere Finanzierungen. Unter anderem die für ein neues oder gebrauchtes Fahrzeug. Auch hier gibt es verschiedene Möglichkeiten ein Auto erwerben. Eine recht neuer Kredit auf dem Markt, der sich allerdings etabliert hat, ist die Drei-Wege-Finanzierung, die, wie der Name bereits beinhaltet, aus drei Komponenten besteht. Zum einem aus einer Anzahlung, aus einer Finanzierung und einer Schlussrate besteht. Die Schlussrate kann direkt gezahlt oder ebenfalls mit einem weiteren Kredit getilgt werden.
Um überhaupt eine Finanzierung zu erhalten wird in der Regel eine Bonität verlangt, die aus Einkommen und SCHUFA Einträgen besteht. In manchen Fällen wird eine zusätzliche Sicherheit verlangt. Für Selbständige ist es heute einfacher geworden einen Kredit zu erhalten. Hier besteht in der Regel als Voraussetzung für einen Kredit eine drei jährige Selbständigkeit.

Verwandte Artikel

• Wie funktioniert eine Kreditvergabe im Internet? (0)
• Vorsicht bei Krediten ohne Schufa (0)
• Umschuldung einer Immobilie (0)
• Ratenkredit (0)
• Die häufigsten Kreditarten (Teil 1) (0)

Im Zusammenhang mit der Finanzierung eines Bauvorhabens oder dem Erwerb einer Immobilie ist die Umschuldung heute der praktische Weg, um Zinskosten einzusparen. Immer abhängig vom aktuellen Niveau der Bauzinsen, gibt es für einen Darlehensnehmer unterschiedliche Möglichkeiten der Umschuldung einer Immobilie.

Variante 1 – die Zinsbindungsfrist für das laufende Baudarlehen endet
Schon mindestens sechs Monate vor Ende Zinsbindung kann mit dem Einholen von Angeboten begonnen werden. Am besten eignet sich ein kostenloser Vergleich von Baufinanzierungen im Internet. Kein Darlehensnehmer ist gezwungen, das Prolongationsangebot seiner kreditgebenden Bank anzunehmen, es gibt immer Baufinanzierer, die deutlich niedrigere Zinsen anbieten. Manchmal genügt es schon, der bisher finanzierenden Bank ein besseres Angebot vorzulegen.

Variante 2 – die Zinsbindung endet in einem bis maximal fünf Jahren
Sind die aktuellen Zinskonditionen auf einem niedrigen Niveau, kann es durchaus angebracht sein, mit einem Forward-Darlehen die Zinsen für die Zukunft zu sichern. Diese Zinsgarantie kostet einen Zinsaufschlag, der mit der Länge der Vorlaufzeit steigt. In Zeiten niedriger Zinsen ist das Forward-Darlehen die beste Möglichkeit zur langfristigen Zinssicherung.

Variante 3 – die Zinsbindungsfrist für das bestehende Darlehen ist länger als zehn Jahre
Als Darlehensnehmer hat man das Recht, nach einer Zinsbindung von zehn Jahren das Darlehen zu kündigen und die Immobilie umzuschulden. Die Umschuldung der Immobilie kann mit einem neuen Darlehen von einem anderen Kreditgeber erfolgen.

Variante 4 – die Immobilienumschuldung innerhalb der Zinsbindungsfrist
In solchen Fällen ist der Darlehensnehmer gezwungen an die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, um ihr den entstandenen Zinsausfall zu ersetzen. In der Regel ist das ein teures Unterfangen, dem die kreditgebende Bank auch zustimmen muss.

Mithilfe einer Umschuldung kann ein Darlehensnehmer, der sein Vorhaben clever geplant hat, Zinskosten im vierstelligen Bereich sparen. Gerade jetzt, in der aktuellen Niedrigzinsphase können Darlehen, die in der Vergangenheit mit hohen Zinsbelastungen abgeschlossen wurden, umgeschuldet werden.

Verwandte Artikel

• Finanzierungen über einen Kredit (0)
• Das Baudarlehen und was man beachten sollte (0)