Benötigt man einen Kredit und hat einen Kreditgeber ausgewählt, ist es notwendig, einen Kreditantrag zu stellen. Danach kommt es zur Bonitätsprüfung des Kreditnehmers:

Der Kreditgeber führt diese entweder mit Hilfe von Scoring-Karten im Rahmen des Kreditscorings durch oder er überlässt dies einer Rating-Agentur: Die Kriterien von Basel II werden immer angewendet, wobei als wichtigster Wert die Ausfallwahrscheinlichkeit gilt.

Bei der Bonitätsermittlung wird die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit berücksichtigt; dabei geht es darum, herauszufinden, ob der Antragsteller in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Außerdem erfolgt mit Hilfe von Bilanzen/Einkommensnachweisen oder Schufa-Auskünften eine Überprüfung der persönlichen Kreditwürdigkeit, damit im Zusammenhang stehen der Lebenslauf, fachliche/berufliche Qualifikationen und die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers.

Anschließend werden im Zusammenhang mit dem Kredit alle Sicherheiten des Kreditnehmers geprüft und bewertet.

Sind alle Ergebnisse zufrieden stellend, kommt es zum Vertragsabschluss und der Kredit wird vergeben.

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Bei einem Kredit handelt es sich um eine festgelegte Summe an Geld oder auch um Sachmittel oder eine Ware, die ein Kreditgeber einem Kreditnehmer auf (eine bestimmte) Zeit überlässt. Üblicherweise muss dafür ein bestimmtes Entgelt bezahlt werden, was bedeutet, dass zusätzlich zu der im Rahmen des Geldkredits gewährten Geldsumme auch noch Zinsen vom Kreditnehmer gezahlt werden müssen. Auch beim Waren- oder Sachmittelkredit muss dem Kreditgeber eine den kreditierten Sachmitteln gleiche Ware zurückgewährt werden. Man ist also nicht verpflichtet, dem Kreditgeber die identischen Münzen/Banknoten bzw. die identische Ware zurückzugeben, die erhaltene Leistung darf beliebig eingesetzt und verwendet werden

Im Unterschied zum Kredit muss bei der Pacht, Leihe oder Miete dem Verpachtenden, Vermieter oder Verleiher derselbe Gegenstand zurückgegeben werden. Ein Kreditnehmer hingegen verfügt über die so genannte sachliche Herrschaftsgewalt im Zusammenhang mit der kreditierten Geldsumme oder der Ware/dem Sachmittel.

Eine Person, die einen Kredit in Anspruch nimmt, nennt man auch Schuldner, der Kreditgeber wird zudem oft als Gläubiger bezeichnet.

Um einen Kredit zu erhalten bzw. gewährt zu bekommen, müssen eine Reihe von Anforderungen erfüllt werden, dabei ist die so genannte Bonität des potenziellen Kreditnehmers von großer Bedeutung: Es handelt sich hier um die Kreditwürdigkeit, diese muss im Rahmen der Bonitätsprüfung bewiesen werden können. Prinzipiell besteht ein Unterschied zwischen der wirtschaftlichen und persönlichen Kreditwürdigkeit. Zum einem geht es um das wirtschaftliche Potenzial des Kreditnehmers, die erhaltene Geldsumme zurückzuzahlen. Möchte man einen Kredit bekommen, muss man auch Sicherheiten aufweisen können, in vielen Fällen ist ein aufrechtes Arbeitsverhältnis bzw. die Länge desselben wichtig. Im Zusammenhang mit der persönlichen Kreditwürdigkeit sind fachliche Qualifikationen, die Vita im Allgemeinen und die Zuverlässigkeit des Schuldners bedeutend. All diese Faktoren zusammen entscheiden darüber, ob bzw. in welcher Höhe ein Kredit vergeben wird.

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