Ratenkredit
Die meisten Kredite sind heutzutage Anschaffungsdarlehen, wie man den Ratenkredit auch bezeichnet. Es gibt aber noch diverse Unterformen des Ratenkredits, die alle eine Gemeinsamkeit haben, nämlich die Rückzahlung des Kredits an den Gläubiger in mehreren Raten. Beispiele für diese Unterformen sind etwa das Beamtendarlehen oder auch der Sofortkredit. Oftmals von unseriösen Anbietern werden sogenannte Kredite ohne Schufa angepriesen.
Sofortkredite kennzeichnen sich durch die relativ schnelle Abwicklung. Hier zahlt der Kreditnehmer normalerweise monatliche Raten an das Kreditinstitut, wobei die Prüfung der Kreditzusage meist recht schnell erfolgt. Je nach Höhe der Kreditsumme wird ein Einkommensnachweis verlangt und eine Anfrage bei der Schufa eingereicht. Die meisten Kreditinstitute bieten solche Ratenkredite an, wobei sich die Zinssätze sehr unterscheiden können. Bei guter Bonität kann man durchaus auch günstige Angebote bekommen; je nach Höhe des Einkommens liegen die Zinsen aber nicht selten auch deutlich über den Einstiegsangeboten, mit denen geworben wird. Die Sofortkredite werden nicht nur direkt in Banken angeboten, sondern immer häufiger auch von Händlern, die ihre Produkte so mit einer günstigen Finanzierung anbieten können.
Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes haben die Möglichkeit, alternativ einen sogenannten Beamtenkredit aufzunehmen. Dieser Ratenkredit ermöglicht eine deutlich höhere Kreditsumme als der Sofortkredit. Auch die Laufzeiten können großzügiger bemessen werden, wodurch die Belastung durch die monatlichen Raten insgesamt geringer gehalten werden kann. Diese Darlehensform ist aber nicht für Normalbürger erhältlich, sondern nur für die genannten Personengruppen.
Bei den sogenannten Schufa-freien Krediten handelt es sich immer um Auslandsdarlehen, denn in Deutschland ist eine Schufaprüfung zwingend vorgeschrieben. Dennoch werden auch hier Sicherheiten verlangt, denn ohne Bonität vergibt kein seriöses Institut einen Ratenkredit. Meistens sind diese Kredite ohne Schufa an geringe Kreditsummen von maximal 3500 Euro sowie relativ hohe Zinsen gebunden. Interessant ist dieser Ratenkredit in erster Linie für Verbraucher, die aufgrund eines Schufaeintrags keinen Kredit bei anderen Banken erhalten. Oft werden solche Kredite aber von eher zweifelhaften Kreditvermittlern angeboten, vor denen Verbraucherschützer regelmäßig Warnungen aussprechen.
Bei jedem Ratenkredit sollte der Kunde auf den effektiven Jahreszins achten. Auch bei sogenannten Null-Prozent-Finanzierungen, wie sie von Händlern oft angeboten werden, fallen nicht selten versteckte Gebühren an, die man beachten sollte. Insgesamt ist besonders wichtig, dass man sich mit einem Ratenkredit nicht übernimmt und sicherstellt, dass man die monatlichen Raten auch ohne Schwierigkeiten aufbringen kann.